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教育無償化で家計＋1.7万円/月？埼玉の住宅購入に効く“3つの見極め”

教育無償化の対象拡大（教科書・修学旅行・給食費など）で、中所得層まで家計支援が広がる見込みです。月1〜2万円の可処分増が期待できる一方、恒久財源は未確定。住宅購入では「月々返済」「金利選択」「10年後の出口」を同時に見極めることが重要です。

※出典：日本経済新聞（令和7年11月1日）

3つのポイント

• 教育支援で月1.7万円前後の家計余力（例：高校生1人＋小学生1人）が生まれるケースあり
• 住宅ローンは変動0.475%と固定1.60%で月2.1万円超の差（4,500万円・自己資金10%・35年）
• 10年後売却では変動の方が元本減りやすいため、同条件での手残りが大きくなる傾向

教育支援のイメージ（中所得層まで拡大方針）

項目	内容	上限/目安	月換算の目安
高校生 奨学給付金	授業料以外（教科書・修学旅行）	年152,000円	約12,667円/月
小学校 給食費	無償化	年55,000円相当	約4,583円/月
合計（例）	高校生1人＋小学生1人	年207,000円	約17,250円/月

相場や金利の比較（埼玉全域の想定）

前提：戸建4,500万円、自己資金10%（頭金450万円）、借入4,050万円／期間35年／ボーナス返済なし。

区分	金利	毎月返済	総返済（35年）	10年後残高の目安
変動型	0.475%	104,612円	約43,937,000円	約29,600,000円
固定型	1.60%	125,996円	約52,918,000円	約31,130,000円

差分：固定は月＋21,384円、総返済＋約899万円、10年後残高＋約153万円。

家賃 vs 返済（埼玉の3LDK相場を参照）

家賃相場（大宮・浦和・川口の新耐震3LDK）：10.5〜12.5万円/月のレンジ。

比較	家賃 11.5万円	持ち家（変動）	持ち家（固定）
月の実質負担	115,000円	104,612円（教育支援▲17,250円適用時実質87,362円）	125,996円（同108,746円）
10年後の資産性	0円	元本返済進捗 ≒ 約1,490万円	元本返済進捗 ≒ 約939万円

出口（10年後売却）シナリオ

購入4,500万円／諸費用・仲介など売却コスト5%想定。

シナリオ	売却価格	手取り（売却価格×95%）	10年後残債（変動/固定）	手残り（変動/固定）
-10%	4,050万円	3,847.5万円	2,960万 / 3,113万	887.5万 / 734.5万
±0%	4,500万円	4,275万円	2,960万 / 3,113万	1,315万 / 1,162万
+10%	4,950万円	4,702.5万円	2,960万 / 3,113万	1,742.5万 / 1,589.5万

賃貸からマイホームをご検討の方へ

• 教育無償化で月1.7万円の余力が出るなら、家賃11.5万→返済10.5万（変動）へ切替えても実質負担は軽くなりやすい。
• 学区・通学動線を優先。JR京浜東北・宇都宮/高崎・武蔵野沿線で小中の指定校と駅徒歩15分以内を同時充足できる物件から検討。
• 固定は安心度高いが、10年出口では残債差が手残りに直結。繰上返済の目安＝教育支援分×12カ月×3年を先取りで積立。

よくある質問

Q1. 教育支援はいつから反映？
A. 制度詳細は26年度予算編成で確定予定です。

Q2. 中所得層とは？
A. 報道上は年収600〜800万円前後が目安とされています。

Q3. 変動は金利上昇が不安です。
A. 教育支援分の積立で年20〜25万円の繰上返済原資を確保し、金利上昇時のストレス耐性を高めましょう。

※本稿の数値は既定値に基づく概算。
既定値：戸建4,500万円／借入4,050万円／期間35年／変動0.475%・固定1.60%／売却コスト5%。

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