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【2025年最新】住宅ローン金利と不動産市場をわかりやすく解説
こんにちは。住宅比較の森田です。
「住宅ローンは固定型と変動型、どちらを選ぶべき？」
2025年の住宅購入を考えている方にとって、とても大切なテーマです。
特に、9月から大手銀行が住宅ローン金利を見直したことで、「今が買い時なのか」「ローンの返済は大丈夫か」と不安に感じる方も多いでしょう。
この記事では、日経新聞 2025年8月29日記事 をもとに、最新の金利動向と住宅市場のトレンドを、初めての方にもわかりやすく解説します。あわせて、家計に直結するポイントや、購入前に知っておくべき実践的なアドバイスもご紹介します。
住宅市場の最新動向をチェック
9月から上がった固定型金利
2025年9月、大手銀行5行が住宅ローン金利を発表しました。そのうち、三井住友銀行、みずほ銀行、三井住友信託銀行、りそな銀行の4行が10年固定型金利を引き上げました。
- 三井住友銀行：2.10%
- みずほ銀行：1.95%
- 三井住友信託銀行：2.195%
- りそな銀行：2.355%
- 三菱UFJ銀行：1.92%（唯一の引き下げ）
これは「10年物国債利回り（長期金利）」の上昇が背景にあります。つまり、国全体の金利水準がじわじわと上がってきているのです。
変動型は据え置き
一方で、利用者が最も多い 変動型金利は5行とも据え置き。短期的に返済額を抑えたい人にとっては安心材料ですが、将来の金利上昇リスクは頭に入れておく必要があります。
長期ローン需要が急増
全期間固定型の「フラット35」や、最長50年まで借りられる「フラット50」も注目されています。
特にフラット50は、2025年4〜6月の受理件数が前年同期比3倍に増加しました。物件価格の高騰により、少しでも月々の返済を抑えたい人が長期ローンを選ぶ傾向が強まっています。
今、住宅購入を考えている方へ
住宅ローン金利の選び方
「固定型」と「変動型」には、それぞれメリットと注意点があります。
- 変動型：当面は低金利で返済できるが、将来の金利上昇リスクあり
- 固定型：金利が上昇しても返済額が変わらない安心感。ただし、初期金利はやや高め
ライフプランに合わせて、「毎月の家計を重視するか」「長期の安心を優先するか」を考えるのが大切です。
土地価格の傾向
住宅価格は土地価格の影響を大きく受けます。首都圏を中心に、土地価格は依然として高止まりしており、今後も大きく下がる可能性は高くありません。
「待っていれば安くなる」と考えるよりも、金利が低いうちに行動した方がトータルの返済負担は小さくなるケースが多いのです。
シミュレーションで未来を見える化
たとえば、3,500万円を借りる場合、
- 10年固定金利2.1%
- 変動金利0.4%
この差だけで、総返済額が数百万円変わることもあります。
ご自身の状況に合わせた ローン返済シミュレーション を行うことで、将来の安心感が大きく変わります。
まとめ：今こそ情報収集と行動を
2025年の住宅市場は、
- 固定金利がじわじわ上昇
- 変動金利は低水準を維持
- 土地価格は高止まり
という状況にあります。
「まだ早いかな」と思っているうちに金利や価格が上がってしまうと、返済総額が大きく膨らむリスクも。
だからこそ、今の情報を整理し、自分に合ったローンを早めに見極めること が将来の安心につながります。
まずは気軽に専門スタッフへご相談ください。あなたに合った資金計画を一緒に考えます。
出典：日本経済新聞 2025年8月29日記事より